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Saiba tudo sobre o crédito consolidado

Saiba tudo sobre o crédito consolidado

Portugal encontra-se ainda numa fase complicada, uma vez que a enorme instabilidade política e as taxas de desemprego continuam a não dar tréguas a milhões de Portugueses.

Com a taxa de desemprego a aumentar quase diariamente, muitos portugueses vêm-se a par com diversos créditos que haviam solicitado, e encontram-se agora em risco de incumprimento, pois não têm forma de proceder aos pagamentos atempados dos mesmos.

Se este é o seu caso, saiba que há uma solução a que pode recorrer se ainda não entrou em incumprimento com nenhuma entidade. Essa solução é o crédito consolidado e permite-lhe poupar até 60% do valor que paga atualmente.

9 Perguntas mais frequentes sobre o crédito consolidado

Muitos são os portugueses que ainda não conhecem este produto financeiro que lhes permite baixar drasticamente o valor mensal das suas prestações. Desta forma, vamos explicar-lhe o que é e como funciona, respondendo às 9 perguntas mais frequentes sobre o mesmo.

1 – O que é o crédito consolidado?

Um crédito consolidado é um produto financeiro, destinado a consumidores que tenham diversos créditos em vigor, com montantes e prazos de pagamento distintos, e que permite juntar todos num único crédito.

Esta consolidação vai permitir-lhe renegociar todos os créditos que tem em vigor (com exceção dos que já foram renegociados anteriormente), permitindo-lhe baixar em até 60% as prestações que paga atualmente.

2 – Como funcionam estes tipos de créditos

Existem duas tipologias diferentes de créditos consolidados, sendo que independentemente do que escolher está sempre a poupar.

·         Crédito consolidado com hipoteca – Nesta tipologia é possível juntar todos os créditos incluindo o crédito habitação, assim como dar o imóvel como garantia ao pagamento da consolidação. Este tipo de crédito permite-lhe obter um prazo de pagamento mais alargado e uma prestação mais baixa (pois tratar-se de um crédito de baixo risco para o banco ou entidade financeira);

·         Crédito consolidado sem hipoteca – Este tipo de crédito não inclui a garantia de um imóvel, mas junta todos os seus outros créditos num único. A sua principal desvantagem passa pelo fato de os prazos de pagamento não serem tão extensos e as taxas de juro não serem tão baixas (pois representa para o banco um risco ponderado a conceção do mesmo).

3 – Tenho o nome no Banco de Portugal. Posso consolidar os meus créditos?

A maior parte dos bancos ou entidades financeiras não concedem crédito consolidado a quem tenha o seu nome na CRC (Central de Responsabilidade de Crédito, mais vulgarmente conhecida por lista negra do Banco de Portugal).

Assim sendo, se já se encontra em fase de incumprimento, esta poderá não ser a melhor opção, mas no caso de estar a pagar atempadamente as suas dívidas, mesmo com dificuldades, esta será uma ótima solução.

4 – Como posso ver se tenho o nome no Banco de Portugal?

Existe uma maneira bastante simples de verificar se tem ou não o seu nome no Banco de Portugal. Basta aceder ao site do Banco de Portugal, fazer login com o seu NIF e password das finanças e aceder á CRC.

Depois apenas necessita fazer download da mesma, e verifica não só se se encontra em situação de incumprimento, mas também todos os créditos que tem em vigor e o valor/prazos de pagamento dos mesmos.

5 – Qual o valor que tenho de pagar para pedir um crédito consolidado?

O valor de uma consolidação de créditos encontra-se automaticamente associado ao valor total que terá de pagar pelos seus créditos.

Assim sendo, não terá de pagar nenhum valor para submeter o seu pedido e para que seja analisada toda a documentação necessária para dar seguimento ao processo.

6 – Que documentos são obrigatórios enviar?

Uma vez que este produto financeiro contém algumas burocracias, é necessário enviar diversos documentos para que todo o processo seja analisado de forma conveniente. Desta forma, é necessário o envio da seguinte documentação:

·         Documentos de identificação (BI e NIF ou cartão de cidadão);

·         IRS e nota de liquidação do ano corrente;

·         Recibos de vencimento dos 3 últimos meses;

·         Extratos bancários dos últimos 3 meses;

·         Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal (mais recente);

·         No caso de proprietários, sempre que possível enviar a caderneta predial do imóvel.

7 – Quais as principais vantagens?

A consolidação de créditos vai assumir diversas vantagens na sua vida pessoal e financeira, e podemos salientar as seguintes:

·         Em vez de X mensalidades, paga apenas uma;

·         Pode poupar mensalmente até 60% do valor que paga agora;

·         Prazos de pagamento mais extensos;

·         Redução da taxa de juro.

8 – Quais as principais desvantagens?

Embora este produto financeiro tenha mais vantagens que desvantagens, existem pelo menos dois pontos negativos se optar pela consolidação:

·         Aumento do montante dos juros (pois vai pagar durante mais tempo);

·         Tentação de um novo endividamento (pois vai ter mais dinheiro disponível mensalmente).

9 – Quanto tempo demora a consolidar um crédito?

O tempo para a realização da consolidação de créditos depende de diversos fatores, nomeadamente dos documentos estarem Ok, da realização da carta de motivação e da aprovação da entidade bancária.

Todo o processo poderá demorar entre 2 semanas a 1 mês (mais ou menos).

Agora que já sabe como é que funciona um crédito consolidado, já poderá começar a ponderar esta alternativa de forma a aliviar a vida financeira e alcançar uma estabilidade muito maior.

Se tiver alguma dúvida ou questão sobre este tema, não hesite em contactar-nos, pois estamos á sua inteira disposição.

O Crédito Consolidado é operação que permite juntar todos os créditos num só. Pode, e deve, incluir todos os créditos pessoais, cartões de crédito, contas ordenado, crédito automóvel e se pretender também o crédito habitação. Pode ainda pedir algum financiamento extra. Passará a possuir uma única prestação, significativamente mais baixa do que a soma de todas as prestações anteriores. Em alguns caso pode ainda haver poupança no custo final do crédito. O Crédito Consolidado é o financiamento possibilitará o reequilíbrio do seu orçamento familiar. Tem como características principais: Não ser exigido qualquer tipo de garantia; Não tem normalmente Despesas de Liquidação ou Amortização Antecipada; Tem a possibilidade de obter um crédito pessoal agregado no consolidado; Liquidação dos créditos é feita pela entidade financiadora.
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